深圳民間非法集資亂象叢生(圖)

2010-12-07 14:27:00　來源: 東南早報(泉州)　跟貼 0 條手機看新聞

　　近期，深圳民間以承諾“高回報”吸攬公眾投資的現象愈演愈烈。11月底，深圳媒體接連披露此事，呼籲市民警惕非法投資陷阱，並希望能夠引起社會和相關監管部門的高度關註。

　　然而深圳明澤環保公司依然有恃無恐，於11月29日在大梅沙街頭掛起彩色氣球、搭臺舉行“投資抽獎”活動：參與者承諾每投資1萬元，可砸破一個氣球，獎勵氣球裡金額不等的“代金券”，現場熱鬧非凡。

　　承諾高額回報攬投資

　　最高單筆吸攬資金達1300萬元

　　今年初，內蒙古罕特罕酒業公司在深圳以“按月支付18%至28%年息、一年歸還本金”的承諾，短短1個月就吸攬公眾存款299萬元。廣東省仁化縣丹霞佳大農業科技園公司經理說，該公司在深圳已有五六百名投資人。這位經理透露，據他掌握的準確信息，深圳目前從事“吸收公眾存款”業務的公司已超過百傢。據當地媒體調查，這些公司大多來自內地省區市。一位知情者說，這些公司鎖定深圳，是由於“深圳民間資金較為充裕、市民投資意願較強”。

　　支持地方經濟發展、節能環保、倡導綠色和健康消費……投資理由冠冕堂皇；產權式返租、電子商務、投資基金……投資概念花樣翻新；債權、股權、煤炭、臍橙、橄欖油、旅遊度假村……投資門類和項目五花八門；40%、50%甚至高達108%的年息……如此高額投資回報讓人無不怦然動心。

　　在接受五花八門的“投資”宣傳“洗腦”後，深圳的投資人出資動輒幾萬元、幾十萬元。廣東省仁化縣丹霞佳大農業科技園公司的最高單筆吸攬資金竟達1300萬元。他們在深圳開設分支機構、雇傭人員在街頭散發宣傳品，甚至還未註冊就四處招攬投資。

　　老人成為重點目標

　　以“喝早茶”、“免費遊”為名遊說簽訂投資合同

　　“吸攬公眾存款”的主要對象是深圳的老年人群。近日在深圳南山街頭，不時看到某礦業（集團）散發“有獎問答”宣傳單的工作人員，對答對問題者給予“郊區農莊免費一日遊”的獎勵。接到宣傳單的幾乎全是60歲以上的老年人。一位年輕人詢問是否可替父母拿一份宣傳單時，得到的回答是“隻能老人自己拿”。

　　在“免費遊”的旅程中，有人向老人們宣講該礦業（集團）的經營現狀和發展前景，希望他們參與投資，並許諾每年至少20%的紅利回報。一位參加“免費遊”的老人說，同去的20多位老人有一多半當場就簽瞭投資合同。

　　九州萬拓環保公司11月21日的“投資早茶”邀請的全是老年人。知情者說，將吸攬“投資”的目標鎖定老年人，是因為“老人們有積累、有閑錢，同時還有時間”。

　　鄭海老人與老伴馬林榮到梅林農產品市場買菜，一位小夥子遞給老兩口一份內蒙古罕特罕酒業公司的“投資”宣傳單，並讓老人留下聯系電話。

　　“後來就電話不斷，又是喝早茶、又是‘一日遊’，接下來就要求我們投資”，鄭海老兩口經不住誘惑、當月就借資5萬元給該公司。市民樓先生說，他父親在路上接到一傢內地酒業公司宣傳單，隨後參加瞭該公司一個活動，當天就借出瞭30萬元。

　　資金進來即被瓜分

　　業內人士直言“很多公司可能年底前撈一把就會走人”

　　薑順發老人在羅湖區一幢大廈裡碰到一傢高科技公司宣傳人員，聽到40%年息回報的承諾，老人和朋友投資瞭3萬元。可20多天後，這個公司就人去樓空瞭。一位市民說她曾投資一傢公司，“不僅35%的年息兌現不瞭，連2萬元的本錢都打瞭水漂。”……

　　近年來，深圳多起非法集資接連“崩盤”，受騙的投資人血本無歸，隻能空攥一紙合同，欲哭無淚。從事“吸收公眾存款”業務的深圳融匯通投資公司的一位經理坦言，他們隻需要掛一塊牌子、租一套房子、放幾個桌子、擺幾部電話、招幾個人就可工作，公司一夜間突然消失不是什麼復雜的事，投資人追討損失卻難上加難。

　　當地媒體在調查中發現，某礦業（集團）不過隻是內地一傢僅有26萬多噸開采權的私營小煤礦，其深圳分公司未在深圳工商管理部門註冊登記，之前就有過一次“玩消失”。一位參與調查的記者說，如果它再玩“消失”，投資人投進去的錢找誰要去？

　　一位由投資人變為“業內人”的知情者向媒體透露，許多投資人的資金一進“公司”就被瓜分殆盡，他更直言“很多公司可能年底前撈一把就會走人”。

　　“吸金”行為全系非法

　　專傢呼籲明晰“罪與非罪”界限，監管部門不應再沉默

　　據當地媒體調查，在深圳從事“吸收公眾存款”業務的公司，有的未經註冊、有的套用“紅頭文件”、有的制作沒有法律效力的合同文本，而幾乎都未經國傢批準便向社會不特定人集資。號稱“中國四大民間博物館”之一的山東萊蕪大公博物館，至今無法回應其在深圳吸收公眾存款的法律依據。

　　企業融資專傢、深圳市鵬城會計師事務所高級合夥人張光祿認為，這些公司的“吸金”行為全系非法。應在現有的合法融資形式外，創新更多的民間融資形式，緩解企業的資金壓力。

　　廣東德納律師事務所律師朱運德認為，必須改變目前對民間借貸的民事法律關系、非法吸收公眾存款的刑事法律關系和非法、變相吸收公眾存款“罪與非罪”界限模糊的現狀，才能讓金融監管機構和司法部門在處理“吸金”亂象時不至於感覺棘手。

　　有市民認為，即使是合法的民間融資，有關部門也應加強信息服務。

　　深圳市民朱運生老人向當地媒體提供瞭他曾調查過的15傢“吸金公司”名單。老人說：“清理、整頓‘吸金’亂象已經迫在眉睫”。許多深圳市民說，“吸金”亂象的出現與相關部門監管不力有很大關系，如果等到釀出苦果後再由司法部門介入，是對公眾利益的最大漠視和傷害。

　　盡管媒體連連披露“吸金”亂象，專傢認定非法、市民要求嚴查，但時至今日，深圳的金融監管、工商管理等部門仍未對此作出回應。（據《人民日報》）

　　非法集資為何屢禁不止

　　近年來，隨著我國的經濟蓬勃發展，非法集資活動在我國逐漸抬頭，無論是“萬裡大造林”、“本色風波”還是“帶頭大哥”、“螞蟻大王”，其欺詐手段幾乎如出一轍。涉案人員多以某種進入門檻低的無風險、高回報的投資項目為誘餌，誘使投資者上當，並且在投資初期給予投資者允諾的高額回報，使得投資者對其所宣傳的項目深信不疑，進而加大投資力度，並以通過前期受騙者的口口相傳騙取更多投資者的投資，以此達到其非法集資的目的。以2008年的數據為例，全國公安機關共受理非法集資案件1600餘起，涉案金額達100億元以上。非法集資名目繁多，令人眼花繚亂，有的受害群眾甚至傾傢蕩產，傢破人亡，嚴重影響瞭經濟發展、社會穩定。

　　在面對上述事實的時候我們不禁要問，為什麼非法集資在我國會屢禁不止，為什麼會有那麼多百姓將可能是自己一輩子的積蓄投入到非法集資之中，非法集資的危害到底有多大？

　　原因

　　百姓投資渠道相對單一

　　有分析認為，百姓對於資本市場的認識不明確，對投資回報率期望過高，存在對高回報、無風險的投資的幻想。此外，雖然大多數百姓渴望從資本市場中得到回報，但對其相關動態和知名騙局卻又知之甚少。在任何投資中，其風險性是必然存在的，一般而言風險性與盈利性是成正比例的，一項投資的風險性越低，其盈利性也必然越低，而在非法集資中，其風險性與盈利性卻成反比例，讓無數對資本市場並不瞭解的百姓受騙其中，一項調查顯示，有55.93%的受訪者認為高回報的誘惑是群眾參與非法集資的主要原因。

　　此外，我國現有的投資渠道相對單一，百姓對於手頭多餘錢款的第一選擇還是存銀行，而由於我國現行利率較低，在考慮到物價上漲等因素的情況下，我國現在處於負利率階段。國債的利率雖然較高，但是由於其流動性較差，很難吸引年輕人的目光；至於股票與期貨，由於我國現有的股票市場與期貨市場依舊十分不成熟，股票以短線炒作為主，很難進行中長期投資，投機性極強，風險很高，收益率無法得到保證。近年來股票的巨大波動更是使得很大一部分人，尤其的普通百姓處於觀望狀態。而普通百姓則是金融知識普及上最弱的一環。

　　再有，由於我國目前為止尚未建成完善、成熟的信用體系，導致很多手頭有錢想投資的百姓卻不知道應該把錢投資到哪裡，而正是由於這方面的真空，使得親朋之間的“信任貸款”依舊十分普遍。

　　危害

　　非法集資影響金融穩定

　　從金融穩定方面看，非法集資對銀行的借貸業務會造成一定的沖擊，影響銀行穩定。由於非法集資的高額回報，使得很多相對年輕的受騙者將收入全部投入其中，而在騙局破滅後喪失瞭還銀行房貸、車貸的能力，造成瞭銀行的不小的一筆呆賬與壞賬。此外，非法集資的高額回報誘惑人們大規模提取存款，會造成當地銀行一段時間內的吃緊，而這部分資金成為“熱錢”重新流入資本市場，一方面影響瞭銀行對市場的判斷，另一方面成為經濟不穩定的暗藏因素。

　　由於非法集資允諾的高於一般投資的高回報與低風險，使得很多有投資意願的民眾選擇瞭非法集資，而不是對中小企業進行投資，使得很多中小企業失去瞭融資渠道。由於資金的缺乏，會使得部分中小企業最終鋌而走險，給予過高的投資回報，並在對外宣傳中宣稱其業務的低風險甚至是無風險，使得這些企業最終在不知不覺中走上瞭非法集資的道路，在面臨資金鏈斷裂的時候，他們隻能選擇繼續通過非法集資的手段融資，進而在非法集資的道路上越走越遠，非法集資所造成的雪球也就越滾越大。最終逃不瞭破產倒閉、法人鋃鐺入獄的結果。而市場上的企業接連倒閉造成的金融不穩定卻是我們無法忽視的非法集資的一大危害。

　　此外，很多受騙者拿出所有積蓄參與投資，若出現血本無歸，將引發更多的傢庭及社會矛盾。

　　警示

　　不要相信天上會掉餡餅

　　對於百姓來說，首先，要加強對資本市場的瞭解，懂得非法集資與一般集資的區別，對於高回報、低風險的違背一般投資規律的投資產品保持一定的警惕性，不要輕易受到其宣傳的誘惑，牢記天上不會掉餡餅，世界上沒有免費的午餐，對於投資產品要有自己的理性認識，不要一味聽信親朋好友的推薦與該產品的市場宣傳，對明星代言不要盲從。其次，對於那些明知該項投資為非法集資的投資者，不要抱著投機心理參與其中，想利用資金鏈斷裂前的時間，在早期將資金投入，獲取一定利潤後馬上撤出。但是事實告訴我們，人的欲望是無限的，他們總是會抱有著僥幸的心理，在初期有盈利的情況下想賺取更多，不斷將資金投入其中或延後撤出資金的時間，覺得資金鏈不會那麼早斷裂。一個把握不好，最終也遭受瞭慘重的經濟損失。（錢誠） (本文來源：東南早報 )