“銀行今年都想放貸，但企業貸款需求減少。就我行來說，我估計今年的放貸目標很難完成。而且沒有什麼行業特別讓銀行放心其風險，除瞭日常消費類和醫藥行業。”昨日，一位城商行總行公司業務部負責人對《第一財經日報》感慨道。這顯示出經濟下行使一些行業的資產質量出現惡化，讓銀行信貸產生更多憂慮。

近日，多位銀行界人士在接受本報采訪時都表示，今年被銀行業謹慎對待的貸款行業，除瞭房地產和地方融資平臺之外，還包括造船、鋼貿、紡織以及與房地產密切相關的諸多行業，比如建材、建築施工、水泥等。

嚴密盯防房地產貸款風險

“房地產行業貸款現在就是一個詞：防范（風險）。”廣東一傢城商行中層管理人士接受本報采訪時表示，在國際國內經濟下行大形勢下，房地產行業下行風險更趨嚴重。“我最近走訪瞭好幾傢開發商，別墅都賣不出去，壓力很大。”

本報日前獲悉，浙江銀監局局長韓沂在2012年第二次浙江銀行業監管情況通報會上要求，今年下半年浙江銀行業要繼續加強房地產領域信貸風險監測和防控，要對重點房地產企業的資金鏈風險進行逐戶排查，密切關註以委托貸款、信托貸款方式進入房地產領域的資金安全。他強調：“我們對房地產總體形勢的判斷和風險防控工作不能被市場短期波動所幹擾。”

上述城商行人士介紹，目前銀行業對剛性需求的開發貸項目和保障房建設較為支持，除此之外的開發貸則謹慎對待。“就我行來說，房地產貸款餘額有增加，但同比增速是減緩的。而新增貸款總量很小，且隻做好項目，即地處核心區域，且為剛性需求的房地產項目。而郊區、大戶型和別墅類的貸款則不做。去年底我行的開發貸餘額占比在3%左右，今年上半年我們維持這一比例。”

而另有銀行業人士對本報表示，房地產貸款占比高的一些銀行，多采取壓縮措施。如廣東某小銀行去年底開發貸占比甚至高達30%，但今年想盡辦法壓縮比例，如用信托產品將信貸資產包轉移出去，以及到期還款後不再新增貸款等。

日前披露的華夏銀行和浦發銀行中報顯示，今年上半年兩行房地產行業貸款餘額占比較去年底都有所下降。華夏銀行還表示：“加強重點領域信用風險管控，實施增速及總量控制、名單制管理、上收審批權限、放款核準等舉措，嚴密盯防房地產、政府融資平臺等重點領域風險。”

地方融資平臺貸降舊控新

與房地產行業一樣，地方融資平臺貸款依然不被銀行業待見，穩步壓縮、降舊控新是銀行業目前的普遍做法。

“到期不能還款的就展期，部分符合條件的就轉為公司類貸款，以此來穩步壓縮平臺貸。”一位城商行內部人士對本報表示，從近兩年的經驗來看，交通領域的融資平臺轉化為公司類貸款的相對較容易一些。轉換方式為，比如某段高速公路，原由某地方政府和某交投集團按比例投資修建，而此交投集團通過收購此地方政府的持股，將其轉換為交投集團的資產。因高速公路有收費盈利，因此轉為有現金流的公司類貸款相對容易。而城投公司的市政類基建，則往往因沒有盈利來源而無人願意接手轉換為公司類貸款。

但監管對平臺貸在數月前以窗口指導形式表達過略微放松的意見。比如，對經營較好的省級融資平臺可適當增加信貸支持，對通過資產重組和引入戰略投資者可實現現金流全覆蓋的融資平臺視同全覆蓋平臺。

韓沂亦在上述講話中表示，對於地方政府融資平臺，既要堅持“總量控制、分類管理、區別對待、緩釋風險”的原則，也要靈活采取“收回再貸”、“據實定貸”、“重組增貸”等針對性措施，有效支持符合條件的特別是省級平臺的合理資金需求。

廣東一位銀行業人士也對本報表示，廣東監管機構在大約兩三月之前曾口頭表達可對有足夠現金流的好項目增加信貸支持的意見。

但銀行從風控和經營角度考慮得更為實在，當前經濟下行，地方財政憂困，銀行消化當前平臺貸已有難度，要新增平臺貸更為困難，目前各行對平臺貸仍保持高度謹慎的態度。

另有多位銀行業受訪人士表示，目前多傢銀行采取“隻收不貸，沒有新增”的措施，爭取做到餘額和占比的雙降。“就廣東省內平臺貸而言，目前利息支付沒有問題，隻是部分平臺貸在本金到期償還上會有困難。對於這種情況，在貸款到期時平臺公司可先還部分本金，對於剩餘的本金則重新簽合同辦理貸款展期。”

造船建材等行業貸款難

除瞭平臺貸、房地產行業以及最近鬧得沸沸揚揚的鋼貿行業貸款，其他如造船以及與房地產密切相關的諸多行業，如建材、建築施工、水泥等貸款局面也很尷尬。

“受海外市場萎縮影響，造船企業今年普遍接不到單。國內造船行業主要接的是中小船隻的訂單，大船主要在日韓生產，且國內一向依靠價格競爭。今年國內造船業的日子不好過。”一位銀行業人士對本報分析，造船業資金需求非常大，往年通常以船隻做抵押物獲取銀行貸款。貸款模式通常為，在下訂單後，買方往往先給造價10%的預付款作為定金，造船企業拿到合同後去銀行申請貸款；此後按施工進度，買方陸續分批支付一定款項給造船企業，保證其一定的資金需求；待最後交貨和驗收完畢後，買方將剩餘款項支付給造船企業，造船企業還貸後剩餘為利潤。

以一筆1億元的造價訂單為例，造船企業往往需要從銀行貸款四成至五成資金。但今年訂單及價格大幅下降，造船行業信貸風險受到銀行關註。

而建材、建築施工、玻璃等相關行業，則因受到房地產低迷的影響，其信貸質量也多存隱憂。“在風險控制上，控制新增貸款，新增量很少，維持存量貸款餘額，以控制不良率上升，而且今年推分期還款的比較多。”一位農商行總行信審部人士對本報表示。

此外，受訪人士還表示，紡織和造紙行業也因受宏觀經濟影響，且屬傳統的高污染行業，被一些銀行列為信貸嚴控行列。

“今年銀行風控壓力較往年大，因此比往年更重視抵押物。就我們支行來說，現在信用貸款為零，全部轉為抵押或質押的貸款形式。”一傢城商行支行行長表示。