2012年03月16日 09:15來源：三湘都市報楊斯涵

　　沒有足夠的周轉資金進行原材料采購，沒有更多的交易數量使得在項目競標中取得客戶的信任……由於缺乏資金，不少中小企業難免會遇上各種各樣的瓶頸。此時，“供應鏈融資”或將打破這類尷尬，為中小企業尋求更多的發展機會。

　　“量身定制”融資計劃

　　“傳統授信融資模式以固定資產抵押為主，中小企業規模不大、抵押難、財務信息不透明等諸多因素，造成越來越多的中小企業融資難度加大。隻有根據客戶的需要，為其‘量身定做’具體的融資計劃才能獲得更多客戶的青睞。這就是供應鏈融資的優勢所在。”廣東南粵銀行長沙分行公司金融部工作人員告訴記者，“供應鏈融資”與傳統的融資貸款不相同，它可以通過鏈條的整合，讓一些相對薄弱的中小企業也能獲得銀行支持。

　　由於中小企業規模不大，直接導致銀行對其授信難度較大和風險都很大，於是該行決定在核心客戶、專業市場中修建N個戰略據點，通過核心客戶、專業市場管理方的數據共享，建設供應鏈網絡。一方面降低信息不對稱的風險，提高風險控制的靈敏性，另一方依托網絡建設，拓寬基礎客戶群體，與相關企業共創“多贏”局面。

供應鏈上的企業都能獲貸

　　那麼，申請這種“供應鏈融資”具體需要什麼條件呢？不少正處於融資瓶頸的中小企業不免有些疑問，相對較低門檻的貸款方式是不是隻有供應鏈中的優質企業才能貸得到呢？

　　“隻要是處於供應鏈條上的企業，隻要擁有真實的貿易背景，均可以獲得我行的融資資格。”上述工作人員很肯定地告訴記者，“申請供應鏈融資的方式也很簡單，除瞭提供正常申請貸款的資料外，隻需要提供此單融資業務的合同就可以瞭。”

　　記者瞭解到，2011年廣東南粵銀行長沙分行已成功完成瞭多個專業市場和多傢核心供應商的“1+N網絡”供應鏈融資模式的開發。

　　最快15天能夠放款

　　對於中小企業來說，是否能貸到款固然重要，但融資的時間更為他們所關心。

　　“如果客戶想要進行供應鏈融資，隻要提前將自己企業的資料準備好，如果一切手續都齊全的話，我行在客戶提交申請後最短15天即可以放款。”工作人員透露，由於中小企業各自需求不同，該行會根據其需要對其核定授信額度，不設立最高額度。

　　為瞭幫助中小企業解決資金缺口，提高供應鏈的整體績效，廣東南粵銀行還特地設計瞭三種相應的融資模式，即未來提貨權融資模式，動產及貨權融資模式和應收賬款融資模式，並針對整個“產-供-銷”的資金需求設計瞭訂單融資模式。總而言之，“隻要您有需求，就能量身定制供應鏈融資產品。”

　　名詞解釋

　　供應鏈融資和“物流銀行”、“融通倉”相似，服務的主體都是資金嚴重短缺的中小企業。它圍繞“1”傢核心企業，通過現貨質押和未來貨權質押的結合，打通瞭從原材料采購，中間及制成品，到最後經由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。

　　業務優勢

　　供應鏈融資服務不同於傳統的銀行融資產品，其創新點是抓住大型優質企業穩定的供應鏈，圍繞供應鏈上下遊經營規范、資信良好、有穩定銷售渠道和回款資金來源的企業進行產品設計，以大型核心企業為中心，選擇資質良好的上下遊企業作為商業銀行的融資對象，這種業務既突破瞭商業銀行傳統的評級授信要求，也無須另行提供抵押質押擔保，切實解決瞭中小企業融資難的問題。