民間借貸利率暴漲

18日存準率上調後,大型金融機構的存準率達到瞭19.5%的高位,中小金融機構也達到瞭16%。銀行資金非常緊張。同時,1月份央行有意控制瞭信貸投放量,商業銀行積累瞭大量企業貸款需求。2月份春節後一開門,大量資金緊張的企業迅速占滿瞭剛放出的信貸額度,有些銀行4天就幹完瞭一個月的活。

銀行借不到錢,很多中小企業都在苦找救急的法子,民間借貸由此大熱。記者以借款人的身份詢問瞭兩傢民間借貸機構,一傢公司開價月息7%,但必須有抵押物,且不接受汽車抵押;另一傢公司表示可以做無抵押貸款,不過月息要在8%以上,並告訴記者:“我們的利息算很低瞭,你再去問問,其他傢都要10%瞭。”

放款人收益可觀

據悉,這些民間借貸公司的資金來源主要是社會閑散資金。一方面企業急需找錢,一方面由於股市樓市震蕩,手中握有閑錢的普通投資者急切需要其他的投資渠道。這供需要求都很迫切的兩方,通過民間借貸一拍即合。民間借貸成為中介,將社會閑散資金吸納起來,輸向房地產及其他行業。

隨著業務量大增,春節後一些民間借貸公司的資金源也開始吃緊。某老牌公司業務員告訴記者,他們公司有多年的積累,目前資金還算充足,但同行一些規模小的新公司,現在頭等大事也是“找錢”。

上述業務員說,對他們而言,找錢最快捷的途徑,就是上調放款人的資金收益率。隻有保證“上傢”資金鏈不斷,業務才能玩的轉,才能給“下傢”下款。“所以,別說我們是高利貸,其實我們賺頭沒那麼多,提高的利息大多都貼給上傢瞭,我們就是走量,量大瞭才賺點錢。”

據悉,老牌借貸公司以前50萬元左右的借款,年息在10%到11%左右,目前提高到11%到12%;50萬元以上的借款,年息在12%左右,現在達到瞭13%;100萬元以上的借款,年息也提高瞭1%,增加到14%-15%的水平。而一些剛剛成立的借貸公司,甚至開出瞭20%的年利率來吸收資金。

普益財富專傢表示,“加息後,銀行的年利率是3%,理財產品的收益5%就算很高瞭,而通過民間借貸放出資金獲得的年化收益能夠保持在10%以上,且風險比股市小的多,對投資者而言,這自然是非常有吸引力的一條投資渠道。”

有資金從銀行流向借貸市場

民間借貸行為日益活躍,為中小企業融資和地區經濟發展提供瞭一定資金支撐。但由於監管、立法等方面的缺位,民間借貸也出現瞭諸如借貸行為不規范、借貸資金用途違規等現象。

國泰君安銀行業研究員伍永剛說,很多民間借貸行為往往較為隨意,借貸過程中沒有正規合同,借貸雙方大多以“借條”為憑證和約束,甚至其中很多借貸是以口頭約定為主,這在一定程度上影響瞭借貸行為的順利完成,導致糾紛時有發生。

尤其應該引起關註的是,由於監管上的缺位,存在著一些資金由銀行流向民間借貸市場的現象。“前段時間銀行貸款比較寬松的時候,有人通過房屋抵押從銀行拆借出資金,再以幾倍高的利率價格,貸款給用資企業。而且,這筆資金中間不止倒一次手。”他說,這些個人和企業先從銀行獲得貸款,進而再以民間借貸的方式向其他用資企業提供高利貸。“更糟的是,一些借貸資金在最終用途上並未完全流入生產領域,而是拆借到賭博等非法活動中,從中收取高額利息。”

專傢呼籲完善相關制度

由於正規銀行信貸對中小企業的融資門檻較高,審批程序較多、時間較長,因此對於中小企業和個人融資而言,民間借貸具有其明顯的優勢。但多位專傢表示,由於民間借貸制度建設的落後,使得其長期處於合法與非法相交界的模糊狀態。他們為此呼籲,亟須加快民間借貸在制度立法等方面的建設。

伍永剛認為,國傢應加快《貸款通則》的修訂,實現民間金融的陽光化。對民間借貸,在法律上要界定出什麼是合法的,什麼是非法的,對資金來源是否正當,使用是否合法等方面加以規范。相關部門要對民間借貸中的資金投向等情況進行必要的監管與引導,防止變相非法集資破壞正常的金融秩序。